Question 1

¿Qué es el número FIRE?

Accepted Answer

El número FIRE es el patrimonio que necesitas acumular para poder vivir indefinidamente de los rendimientos de tus inversiones sin necesidad de trabajar. Se calcula en función de tus gastos anuales y la tasa de retirada que uses. Con la regla del 4%, tu número FIRE es igual a tus gastos anuales multiplicados por 25.

Question 2

¿Cómo funciona la regla del 4%?

Accepted Answer

La regla del 4% surge del Trinity Study (1998), que analizó la sostenibilidad de distintas tasas de retirada en carteras de acciones y bonos a lo largo de 30 años. Concluye que retirar un 4% del portfolio inicial (ajustado por inflación cada año) tiene una probabilidad de éxito superior al 95% en un horizonte de 30 años. Esto equivale a necesitar un patrimonio de 25 veces tus gastos anuales.

Question 3

¿Es segura la regla del 4% en España?

Accepted Answer

La regla del 4% se basa en el mercado americano. Para España y Europa, algunos estudios apuntan a que una tasa del 3,5% puede ser más prudente dado el diferente comportamiento histórico del mercado europeo. Para horizontes superiores a 30 años (jubilaciones anticipadas), reducir la tasa de retirada al 3-3,5% añade mayor seguridad. La calculadora ofrece también el método de rentabilidad real, que usa tu estimación concreta de retorno.

Question 4

¿Qué diferencia hay entre FIRE, LeanFIRE y FatFIRE?

Accepted Answer

FIRE (Financial Independence, Retire Early) es el concepto general. LeanFIRE implica alcanzar la independencia financiera con un estilo de vida austero y gastos reducidos (generalmente menos de 25.000 €/año en España). FatFIRE busca la independencia financiera manteniendo un alto nivel de vida, con gastos anuales superiores a 60.000-80.000 €. El número FIRE de cada variante varía proporcionalmente.

Question 5

¿Cuánto necesito para vivir de las rentas en España?

Accepted Answer

Depende de tu nivel de gasto. Si vives con 1.500 €/mes (18.000 €/año), aplicando la regla del 4% necesitas 450.000 €. Con 2.000 €/mes necesitas 600.000 €, y con 3.000 €/mes necesitas 900.000 €. A esto hay que añadir el impacto fiscal de los dividendos y plusvalías en España, que puede reducir el rendimiento efectivo disponible un 19-28%.

Escenario	Gastos/mes	FIRE (4%)	FIRE (rentabilidad)
-20%	1600 €	480.000 €	988.800 €
-10%	1800 €	540.000 €	1.112.400 €
Actual← actual	2000 €	600.000 €	1.236.000 €
+10%	2200 €	660.000 €	1.359.600 €
+20%	2400 €	720.000 €	1.483.200 €

¿Cuánto dinero necesitas para la independencia financiera?

¿Ya sabes tu número FIRE? Ahora calcula cuántos años te quedan.