Respuesta rápida: qué cuenta destaca según lo que necesitas
Una cuenta corriente al 0% con inflación del 2,5% no es una cuenta neutral. Es una cuenta que pierde dinero en términos reales. 10.000 € parados durante un año a inflación del 2,5% equivalen a tener 9.750 € de poder adquisitivo al año siguiente. El coste no aparece en ningún extracto, pero existe.
La buena noticia es que existen cuentas que permiten rentabilizar la liquidez sin asumir la volatilidad de una inversión de mercado. Las ofertas cambian con frecuencia: algunas siguen los tipos del BCE y otras utilizan una TAE promocional durante unos meses. Por eso importa comparar también la duración, el saldo máximo y qué ocurrirá cuando termine la promoción.
El contexto ha cambiado en septiembre: el BCE subió los tipos 25 puntos básicos en su reunión del 10 de septiembre de 2026 (la facilidad de depósito pasa al 2,50%, con efecto desde el 16 de septiembre) y varias entidades han reaccionado mejorando sus ofertas. Revolut ha reactivado su 3,51%, Bankinter ha subido al 3,00% y B100 ha elevado sus cuentas. Las que ligan su tipo al BCE pueden seguir moviéndose en las próximas semanas.
Condiciones comprobadas el 19 de septiembre de 2026: comparamos la información publicada por cada entidad sobre TAE, duración, saldo remunerado, requisitos y disponibilidad del dinero. Separamos las promociones para nuevos clientes de la remuneración habitual, porque una TAE alta durante pocos meses no siempre es la mejor opción a largo plazo.
Cómo hemos ordenado la comparativa
No existe una cuenta ganadora para todo el mundo. Priorizamos la rentabilidad que realmente puedes obtener, el tiempo que se mantiene, los límites de saldo, las condiciones y la liquidez. Una promoción puede encajar para dinero que vas a mover en tres meses; para el fondo de emergencia también importa qué ocurrirá cuando termine.
Finttery puede recibir una comisión si te registras desde algunos enlaces. Esto no cambia el precio que pagas ni condiciona el análisis editorial: priorizamos encaje, costes, fiscalidad y utilidad real para el usuario.
Las mejores cuentas remuneradas en España (septiembre 2026)
Revolut
Los nuevos clientes de Revolut que abran la Cuenta Remunerada en el plazo de un mes desde su registro obtienen un 3,51% TAE durante un máximo de 4 meses sobre saldos de hasta 25.000 €. Desde el 16 de septiembre de 2026 la promoción está reactivada y, según Revolut, no tiene fecha límite de contratación: seguirá disponible hasta que la compañía la dé por finalizada. Los intereses se abonan a diario y el dinero puede retirarse en cualquier momento. Pasado el periodo promocional se aplica la remuneración correspondiente al plan contratado.
- ✓Intereses liquidados a diario
- ✓Sin importe mínimo
- ✓Dinero disponible en cualquier momento
- ✗La TAE destacada dura como máximo 4 meses y solo se aplica a los primeros 25.000 €. Después depende del plan, y los planes con mayor remuneración tienen cuota mensual.
Ideal para: Nuevos clientes que pueden aprovechar la promoción y están dispuestos a revisar dónde mantener el dinero cuando termine.
Trade Republic
Ofrece a nuevos clientes un 3,04% TAE sobre el saldo hasta 50.000 €; por encima de esa cifra, la remuneración baja a aproximadamente el 2,25% TAE. Trade Republic recortó este límite desde los 100.000 € iniciales, con efecto desde el 7 de julio. La cuenta tiene IBAN español, permite retirar el dinero en cualquier momento y abona los intereses mensualmente.
- ✓3,04% TAE hasta 50.000 € sin domiciliar nómina
- ✓IBAN español y retención fiscal automática
- ✓Intereses calculados a diario y abonados mensualmente
- ✗Ya no remunera todo el saldo por igual: por encima de 50.000 € la TAE baja a ~2,25%. Es además un tipo variable ligado al BCE (que acaba de subir tipos, así que puede cambiar), y la oferta del 3,04% está dirigida a nuevos clientes.
Ideal para: Quien busca liquidez hasta 50.000 €, no quiere domiciliar nómina y valora tener cuenta e inversión en una misma plataforma.
Raisin Cuenta Bienvenida
La Cuenta Bienvenida ofrece a nuevos clientes un 3,10% TAE durante tres meses, desde 1 € hasta un máximo de 60.000 €. Los intereses se abonan mensualmente y el dinero permanece disponible. Cuando termina el periodo, puedes devolverlo a tu cuenta o moverlo a una cuenta de ahorro o depósito de uno de los bancos disponibles en Raisin.
- ✓TAE promocional competitiva
- ✓Sin inmovilizar el dinero
- ✓Acceso posterior a cuentas y depósitos de distintos bancos
- ✗Solo está disponible para nuevos clientes y dura tres meses. Después hay que elegir otro producto o retirar el dinero; el 3,10% no continúa automáticamente.
Ideal para: Ahorradores que quieren aprovechar una promoción corta y después comparar depósitos o cuentas de ahorro desde una sola plataforma.
Bankinter Cuenta Digital
Desde el 15 de septiembre de 2026, la Cuenta Digital remunera al 3,00% TAE (2,96% TIN) desde el primer euro y hasta 100.000 € para nuevos clientes que la contraten online. No exige nómina ni recibos para acceder a esa TAE, liquida los intereses mensualmente y Bankinter ha comunicado que el tipo no variará hasta el 30 de abril de 2027. La contratación está abierta hasta el 28 de octubre de 2026, salvo que se agote antes el cupo de la promoción. Además, si domicilias una nómina o pensión de al menos 850 €/mes, Bankinter añade +600 € extra brutos (50 €/mes durante 12 meses) para las primeras 50.000 cuentas — esta bonificación es opcional, no hace falta para obtener el 3,00% TAE.
- ✓Sin nómina ni recibos para la TAE
- ✓Hasta 100.000 € remunerados
- ✓+600 € extra si domicilias nómina (primeras 50.000 cuentas)
- ✓Entidad adherida al FGD español
- ✗La oferta es para nuevos clientes, con plazo de contratación hasta el 28 de octubre de 2026 o hasta agotar cupo, y el tipo solo está garantizado hasta el 30 de abril de 2027; después Bankinter aplicará el que esté vigente.
Ideal para: Quien prefiere una entidad española, quiere evitar vinculaciones y busca remunerar un saldo elevado hasta abril de 2027.
Indicador de riesgo: 1/6 (riesgo bajo)
B100 (Cuenta Save + Cuenta Health)
B100 es la marca digital de ABANCA, con enfoque en salud y sostenibilidad. El 19 de septiembre de 2026 subió la remuneración de sus cuentas. La Cuenta Save, la cuenta remunerada base, pasa del 2,50% al 2,75% TAE (TIN 2,717%) para nuevos clientes, desde 1 € y con un máximo remunerado de 100.000 € hasta el 30 de junio de 2027 (50.000 € a partir de entonces). La Cuenta Health es una cuenta de ahorro aparte que llega hasta el 3,15% TAE (máximo 50.000 €), pero no admite ingresos directos: se alimenta con transferencias automáticas de 1 € a 30 € cada vez que cumples un objetivo diario de pasos (entre 6.000 y 20.000, reto “Move to Save”) o de desconexión de redes sociales (“Off to Save”), y, para que se remunere, exige además al menos ocho compras al mes con las tarjetas B100 con un gasto mínimo de 200 € el mes anterior a la liquidación. La tarjeta de débito Pay to Save es gratuita y destina el 25% de los ingresos que genera cada compra a la limpieza de plástico oceánico.
- ✓2,75% TAE en Cuenta Save sin necesidad de gastar con tarjeta
- ✓Hasta 3,15% TAE adicional en Cuenta Health, ganado caminando
- ✓FGD español hasta 100.000 € (B100 es ABANCA)
- ✗El 3,15% de la Cuenta Health no se consigue solo con dinero, sino cumpliendo retos diarios de pasos o desconexión y haciendo al menos 8 compras al mes con tarjeta B100 — y no acepta transferencias directas desde fuera de B100.
Ideal para: Quien quiere una cuenta remunerada española competitiva y, además, le resulta natural ganar algo extra por hábitos que ya haría (caminar, desconectar del móvil).
Ver B100Klarna Cuenta Flex
La Cuenta Flex de Klarna remunera al 2,22% TAE sin límite máximo de saldo, sin domiciliar nómina y sin ningún tipo de vinculación. Los intereses se calculan a diario y se abonan mensualmente, y no hay comisiones de apertura, mantenimiento ni transferencias. Klarna Bank AB opera con licencia bancaria y el dinero está protegido por el fondo de garantía de depósitos sueco, con una cobertura de 1.150.000 coronas suecas por titular (unos 100.000 € al cambio actual, aunque fluctúa con el tipo de cambio corona-euro). Permite abrir hasta tres cuentas Flex a la vez. Es un producto de ahorro independiente de Klarna Pay, el servicio de compra ahora paga después de la misma compañía.
- ✓Sin límite máximo de saldo remunerado
- ✓Sin nómina, vinculación ni comisiones
- ✓Alta 100% online y sin permanencia
- ✗La TAE es más baja que las promociones actuales de Revolut, Raisin, Trade Republic o Bankinter, y la garantía de depósitos es la sueca, no la española: cobertura similar pero no idéntica y expuesta al tipo de cambio.
Ideal para: Quien ya ha agotado los límites de saldo de otras promociones y quiere seguir rentabilizando el exceso sin abrir una cuenta de trading ni domiciliar nómina.
Cuenta Más DB (Deutsche Bank)
La Cuenta Más DB remunera al 1,50% TAE (1,49% TIN) el tramo de saldo entre 10.000 € y 150.000 €; por debajo de 10.000 € o por encima de 150.000 € ese exceso no genera intereses. Los intereses se abonan trimestralmente (15 de enero, abril, julio y octubre). Para mantenerla sin comisiones hay que domiciliar una nómina o pensión de al menos 2.000 €/mes, o alternativamente mantener 10.000 € o más en productos de Deutsche Bank; sin esas condiciones se aplican 60 € de comisión trimestral. Deutsche Bank incorpora además una bonificación de 500 € brutos (405 € netos) para nuevos clientes que domicilien nómina y mantengan 3.000 € de saldo medio durante 12 meses, pagada en 12 cuotas mensuales. Comprueba en las bases legales de Deutsche Bank la fecha límite de la promoción vigente.
- ✓Bonificación de 500 € brutos para nuevos clientes con nómina
- ✓Banco tradicional con oficinas físicas y FGD español
- ✓Bizum (DB Pay) y transferencias SEPA gratuitas desde la app
- ✗No remunera el primer tramo de 10.000 €, justo el rango donde suele estar el fondo de emergencia, y exige domiciliar nómina o mantener saldo alto para evitar comisiones.
Ideal para: Quien va a domiciliar su nómina de todas formas y mantiene un patrimonio superior a 10.000 € en liquidez, priorizando la bonificación y la red de oficinas frente a la TAE.
Bankinter Cuenta Nómina
La Cuenta Nómina remunera al 5,00% TAE (4,94% TIN) el primer año y al 2,00% TAE el segundo, sobre un saldo máximo de 10.000 €. Los intereses se liquidan semestralmente. Es un producto distinto de la Cuenta Digital: exige domiciliar una nómina de al menos 800 €, hacer 3 pagos con tarjeta al trimestre y domiciliar 3 recibos al trimestre. Solo aplica a quien no haya tenido una Cuenta Nómina Bankinter en los últimos 12 meses.
- ✓TAE más alta de toda la comparativa el primer año
- ✓Sin comisiones ni saldo mínimo exigido
- ✓Tarjeta incluida sin coste
- ✗El saldo remunerado está limitado a 10.000 € y exige domiciliar nómina, tarjeta y recibos — no es una opción sin vinculación como la Cuenta Digital.
Ideal para: Quien va a domiciliar su nómina de todas formas y tiene hasta 10.000 € de fondo de emergencia; para el resto del patrimonio conviene combinarla con otra cuenta sin límite.
Tabla comparativa
| Entidad | Oferta actual | Vigencia | Saldo remunerado | Condiciones | Liquidez |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,51% TAE | 4 meses desde la apertura; sin fecha límite de alta anunciada | 25.000 € | Nuevo cliente; Cuenta Remunerada abierta en el mes tras el registro; después aplica el tipo del plan | Total |
| Trade Republic | 3,04% TAE (2,25% por encima de 50.000 €) | Tipo variable ligado al BCE | 50.000 € | Nuevo cliente con IBAN español | Total |
| Raisin | 3,10% TAE | 3 meses | 1–60.000 € | Nuevo cliente; Cuenta Bienvenida | Total |
| Bankinter Digital | 3,00% TAE / 2,96% TIN (+600 € extra si domicilias nómina) | Tipo garantizado hasta 30 abr. 2027; alta hasta 28 oct. 2026 | 100.000 € | Nuevo cliente; sin nómina ni recibos para la TAE | Total |
| B100 (Save + Health) | 2,75% TAE (hasta 3,15% en Health) | Save para nuevos clientes hasta 31 dic. 2026 | 100.000 € (Save, hasta 30/06/2027) / 50.000 € (Health) | Health: retos de pasos o desconexión y 8 compras al mes (200 €); no admite ingresos directos | Total |
| Klarna Cuenta Flex | 2,22% TAE | Tipo variable | Sin límite | Sin nómina ni vinculación | Total |
| Cuenta Más DB | 1,50% TAE | Tramo 10.000–150.000 € | 150.000 € (sin interés bajo 10.000 €) | Nómina ≥2.000 €/mes o 10.000 € en productos DB | Total |
| Bankinter Cuenta Nómina | 5,00% TAE (1er año) | 2,00% TAE el 2º año | 10.000 € | Nómina ≥800 €/mes, 3 pagos con tarjeta y 3 recibos/trimestre | Total |
Datos comprobados el 19 de septiembre de 2026 a partir de las páginas de las entidades y de la prensa financiera. Las TAEs y condiciones pueden cambiar.
Cuánto dinero tiene el español medio sin rentabilizar
Según los datos del Banco de España, los hogares españoles mantienen más del 40% de su ahorro financiero en depósitos y cuentas corrientes. Gran parte de ese dinero sigue al 0% o cerca. Es el llamado dinero ocioso: liquidez que existe por precaución pero que supera con creces el fondo de emergencia necesario, y que nadie ha movido por pensar que no merece la pena el trámite.
Con las opciones actuales, ese trámite dura 15 minutos y puede generar varios cientos de euros brutos al año sobre un saldo de 20.000 €, según la TAE y el tiempo que se mantenga. No es una estrategia de inversión, pero puede reducir el coste de oportunidad del dinero que necesitas conservar disponible.
Ejemplo ilustrativo: 20.000 € mantenidos durante un año al 3,00% TAE generarían unos 600 € brutos. Tras una retención inicial del 19%, recibirías aproximadamente 486 €, antes de la regularización que corresponda en la declaración de la renta.
Cuenta remunerada vs depósito vs fondo monetario
Conviene distinguir de qué estamos hablando:
- Cuenta remunerada: cuenta bancaria o de ahorro que paga intereses sobre el saldo. Suele permitir retirar el dinero sin penalización, aunque su operativa puede ser más limitada que la de una cuenta corriente. La TAE puede ser variable o promocional.
- Depósito a plazo: el dinero queda comprometido durante el plazo acordado, por ejemplo 3, 6 o 12 meses, a un tipo conocido de antemano. Algunos depósitos permiten cancelar anticipadamente perdiendo intereses; otros no admiten cancelación.
- Fondo monetario: fondo de inversión que invierte principalmente en activos de deuda a muy corto plazo. No está cubierto por un Fondo de Garantía de Depósitos y su valor puede fluctuar, aunque normalmente lo haga de forma reducida. Los fondos traspasables pueden diferir la tributación mientras no se reembolsen.
Esta comparativa se centra en cuentas remuneradas con liquidez total. Son la mejor opción para el fondo de emergencia y para saldos que puedas necesitar en cualquier momento.
Si todavía no sabes cuánto colchón necesitas, empieza por la guía de cuánto dinero tener en el fondo de emergencia. Si estás preparando una compra de vivienda, revisa también dónde guardar el dinero para la entrada de una casa.
Cuentas remuneradas sin comisiones ni vinculación
Una TAE alta no siempre significa "gratis". Varias de las cuentas de esta comparativa exigen domiciliar nómina, mantener un saldo mínimo o hacer un número de pagos con tarjeta para evitar cargos. La Cuenta Más DB es el ejemplo más claro: sin nómina domiciliada ni 10.000 € en productos de Deutsche Bank, se aplican 60 € de comisión trimestral. Antes de fijarte solo en la TAE, comprueba qué tienes que hacer para que la cuenta te siga saliendo gratis.
Según las condiciones publicadas por cada entidad, la Cuenta Flex de Klarna es la única de esta comparativa sin comisiones de apertura, mantenimiento ni transferencias y sin exigir nómina ni ningún tipo de vinculación, aunque su TAE (2,22%) es de las más bajas de la lista. Trade Republic y Bankinter Cuenta Digital tampoco piden domiciliar nómina ni recibos para acceder a su TAE, pero sí están dirigidas a clientes nuevos con las condiciones de la tabla anterior.
En el otro extremo, la Cuenta Nómina de Bankinter no cobra comisiones pero sí exige nómina, tres pagos con tarjeta y tres recibos por trimestre — es una vinculación real, aunque no se traduzca en un cargo explícito. Si tu prioridad es no vincular nada (ni nómina, ni tarjeta, ni gasto mínimo), compara primero Klarna, Trade Republic y Bankinter Digital antes que las opciones con bonificación por nómina.
Cuánto dinero deberías tener en liquidez vs invertido
Una cuenta remunerada no es una estrategia de inversión. Es el lugar donde guardas el dinero que no puedes permitirte perder a corto plazo. Una referencia habitual para empezar es:
Fondo de emergencia: entre 3 y 6 meses de gastos en una opción líquida y de bajo riesgo. La cifra puede ser mayor si tienes ingresos variables, personas dependientes, una vivienda en propiedad o gastos importantes previstos.
El dinero que exceda tu colchón no tiene que invertirse automáticamente. Primero hay que asignarlo a cada objetivo. Lo que puedas necesitar en los próximos meses puede permanecer líquido; el ahorro con una fecha conocida puede encajar en un depósito; y solo el capital destinado al largo plazo debería valorarse como inversión, asumiendo que puede perder valor.
Fiscalidad: qué hay que declarar
Los intereses de cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF, con los siguientes tramos en 2026:
- Hasta 6.000 €: 19%
- De 6.000 € a 50.000 €: 21%
- De 50.000 € a 200.000 €: 23%
- De 200.000 € a 300.000 €: 27%
- Más de 300.000 €: 30%
Estos porcentajes se aplican por tramos al conjunto de la base del ahorro, no únicamente a los intereses de una cuenta. La retención que practique la entidad es un pago a cuenta: la cifra definitiva se regulariza en la declaración de la renta.
Comprueba el informe fiscal: Trade Republic retiene actualmente el 19% sobre los intereses de clientes con IBAN español. En otras cuentas o depósitos europeos el tratamiento puede variar según la entidad y el país. Revisa el resumen fiscal anual y no presupongas que todos los datos aparecerán automáticamente en el borrador.
Los productos contratados en entidades extranjeras también pueden afectar al Modelo 720 cuando se superan los umbrales correspondientes. La obligación depende del tipo de activo, su ubicación y tu situación previa, por lo que conviene revisar la información de la Agencia Tributaria o consultar a un profesional si estás cerca del límite.
Qué elegir según tu perfil
- Quieres aprovechar la mayor promoción a corto plazo: compara Revolut y Raisin, teniendo presentes el límite remunerado y la fecha exacta en que termina cada oferta. Tienes el análisis completo de Revolut —planes, TAE fuera de promoción y atención al cliente— en opiniones sobre Revolut.
- No quieres domiciliar nómina y tienes hasta 50.000 € de liquidez: Trade Republic puede encajar, siempre que aceptes que el tipo es variable, baja por encima de ese umbral y puede cambiar con el BCE. Puedes leer el análisis completo en opiniones sobre Trade Republic.
- Prefieres un banco español sin vinculación: Bankinter ofrece una alternativa sencilla para nuevos clientes hasta 100.000 € al 3,00% TAE, con el tipo garantizado hasta el 30 de abril de 2027. Ver Bankinter Cuenta Digital.
- Ya caminas o te desconectas del móvil de forma habitual: B100 puede sumar hasta un 3,15% TAE extra en su Cuenta Health por cumplir esos objetivos, además del 2,75% TAE de su Cuenta Save. No merece la pena forzar el hábito solo por el interés adicional.
- No necesitarás el dinero durante un plazo conocido: además de estas cuentas, compara depósitos a plazo por su TAE, cancelación anticipada, garantía y fiscalidad.
- Ya has agotado los límites de Revolut o Raisin y no quieres abrir una cuenta de trading: la Cuenta Flex de Klarna ofrece 2,22% TAE sin límite de saldo ni vinculación, aunque con una TAE menor y la garantía de depósitos sueca en vez de la española.
- Vas a domiciliar la nómina de todas formas: la Cuenta Más DB de Deutsche Bank suma una bonificación de 500 € brutos a su 1,50% TAE, aunque no remunera el primer tramo de 10.000 € ni evita comisiones sin nómina o saldo mínimo.
- Quieres la TAE más alta y no te importa domiciliar nómina y tarjeta: la Cuenta Nómina de Bankinter paga un 5,00% TAE el primer año, pero solo sobre los primeros 10.000 € — encaja mejor como complemento para el fondo de emergencia que como cuenta única.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor cuenta remunerada en España ahora mismo?
Depende de cuánto dinero quieras depositar, durante cuánto tiempo y si prefieres un neobanco o un banco tradicional. A 19 de septiembre de 2026, Revolut ofrece un 3,51% TAE durante un máximo de 4 meses hasta 25.000 € a nuevos clientes, Trade Republic un 3,04% TAE hasta 50.000 € (2,25% por encima), Raisin un 3,10% TAE durante tres meses hasta 60.000 €, Bankinter Digital un 3,00% TAE (2,96% TIN) hasta 100.000 € con el tipo garantizado hasta el 30 de abril de 2027, B100 un 2,75% TAE hasta 100.000 € en su Cuenta Save (con hasta un 3,15% extra en su Cuenta Health por cumplir retos), Klarna un 2,22% TAE sin límite de saldo ni nómina y Deutsche Bank un 1,50% TAE entre 10.000 € y 150.000 € con bonificación de nómina. Si puedes domiciliar la nómina, la Cuenta Nómina de Bankinter ofrece la TAE más alta de todas (5,00% el primer año), aunque solo sobre los primeros 10.000 €.
¿Tributan los intereses de las cuentas remuneradas?
Sí. Tributan como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro. Los tipos se aplican por tramos y van del 19% al 30%. La retención practicada por la entidad es un pago a cuenta y la cantidad definitiva se regulariza en la declaración de la renta.
¿Está protegido el dinero de una cuenta remunerada?
Las cuentas bancarias incluidas están cubiertas por el sistema de garantía que corresponda a la entidad depositaria, normalmente hasta 100.000 € por depositante y banco. Conviene comprobar qué entidad mantiene el efectivo y no superar ese límite sin revisar cómo se distribuye el dinero.
¿Cuánto dinero debería mantener en una cuenta remunerada?
Una referencia habitual es conservar entre tres y seis meses de gastos como fondo de emergencia, pero puede ser más si tienes ingresos variables, personas dependientes o gastos importantes próximos. El resto debe asignarse según el plazo de cada objetivo y tu tolerancia al riesgo.
Siguiente paso si ya tienes la liquidez cubierta
- Aprende cómo invertir en ETFs desde España si tu fondo de emergencia ya está completo.
- Compara los mejores brokers para comprar ETFs antes de mover el dinero que no necesitas a corto plazo.
- Revisa cómo declarar ETFs e intereses en la renta si usas brokers o cuentas extranjeras.
¿Sabes exactamente cuánto dinero tienes parado sin rentabilizar? Finttery lo detecta automáticamente con el módulo Lazy Money y te muestra el coste de oportunidad de ese dinero ocioso en tiempo real.
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